La imprevista scomparsa di questi ultimi, purtroppo, è causa di danni economici di notevole entità. Sono numerose le società che hanno successo grazie alla presenza di uno o più soci che partecipano all'attività aziendale. Crediamo sia necessario per queste aziende, disporre di un capitale per affrontare e superare positivamente il momento critico causato dal mancato apporto di un singolo socio (che noi definiamo KEY MAN, termine inglese per "uomo chiave"). Attraverso una copertura assicurativa è possibile garantire all'azienda un'adeguata disponibilità economica, si tratta della POLIZZA KEY – MAN Cos'èSi tratta di una polizza vita a premio annuo, a capitale rivalutabile. A chi è rivoltaI destinatari della Key Man sono le aziende che vogliono assicurarsi contro il rischio rappresentato dalla potenziale perdita dell'uomo chiave. Cosa offreLa polizza prevede la liquidazione del capitale maturato:- alla scadenza contrattuale, in caso di vita dell'Assicurato a questa data (facoltativo);- in caso di decesso dell'Assicurato prima della scadenza contrattuale Copertura del rischio La polizza Key-Man consente alle Società di persone di liquidare gli eredi del socio senza intaccare le risorse aziendali.
In una formula più completa invece ( caso morte e invalidità permanente) la polizza copre, nei limiti previsti dalle condizioni contrattuali delle varie compagnie, anche l'invalidità totale e permanente a seguito di malattia o infortunio. LA DURATA E IL PREMIO Normalmente le polizze Key Man prevedono una durata annuale con un premio calcolato ogni anno in funzione dell'età dell'assicurato. Questa modalità di determinazione del premio permette all'azienda di versare per ogni annualità il premio corrispondente al reale rischio di perdita dell'uomo chiave e soprattutto di rinnovare (o meno) le coperture di anno in anno in funzione delle sue reali necessità. Sono comunque diffusi sul mercato prodotti con capitale fisso e premio costante parametrato su una durata pluriennale definita (5/10 o 15 anni). In questo caso l'azienda è vincolata con un contratto pluriennale a mantenere la copertura sull'uomo chiave indipendentemente dalle sue possibili variate necessità. Da rilevare inoltre che negli ultimi anni alcune compagnie assicurative hanno lanciato sul mercato delle forme di copertura per gli uomini chiave strutturate in forma collettiva.
La differenza con l'assicurazione vita (caso morte) tradizionale è che il premio assicurativo non è fissato in anticipo, ma sarà determinato in base all'alea e ai pericoli. Assicurazione key-man: Chi è l'uomo chiave? Per quanto la polizza uomo chiave possa rivelarsi fondamentale alla sopravvivenza di un'impresa, questo tipo di contratto non riguarda un qualsiasi dipendente. Infatti, questo dispositivo riguarda soltanto l'uomo chiave, inteso come quella persona il cui compito e le cui funzioni abbiano un'importanza cruciale per la vita e per la continuazione dell'azienda. Quindi, per "uomo chiave" può intendersi un tecnico specializzato o un impiegato in possesso di un know-how particolare, cioè di conoscenze tecniche, artistiche o scientifiche in legame diretto con l'oggetto sociale dell'impresa. Potrebbe anche più semplicemente trattarsi del dirigente di una piccola e media impresa, la cui gestione sia vitale alla sopravvivenza della stessa. Possono inoltre essere considerati come key-men o uomini chiave quelle persone a cui fanno capo certe funzioni essenziali per l'impresa, come ad esempio un agente particolarmente performante.